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                  下跌行情時 定投堅持多久才能賺到錢?

                  2018-09-06 15:02 好買商學院

                    最近的市場很磨人,一些定投的小伙伴跟我抱怨一直在賠錢。有人甚至提出了疑問:基金定投那么好,為什么到我這就虧錢了呢?

                    事實上,數據顯示,在基金定投上賺到錢的人,并沒有想象的那么多。當初信誓旦旦要定投的人,大多數都在中途離場,而離場的原因主要是沒有賺到錢,又或者對收益不滿意。

                    一、定投賺錢真的很難嗎?

                    這讓我想起來,幾年前知乎上一個很火的帖子:“基金定投是一種適合學生和懶人的理財方式”,是一種輿論導向還是真不錯的理財方式?提出這個問題的小伙伴定投了近三年仍然是虧錢的,當時提出的時間是2013年8月左右。

                    我們來看下當時的市場情況:根據這位小伙伴的描述,如果從2010年8月開始定投,截止2013年8月,定投虧損是很正常的,因為期間市場一直處于震蕩下行的狀態。

                    數據來源:Wind、好買基金研究中心,上證綜指

                    如果這位小伙伴因為無法忍受長達3年的賬戶虧損,就此割肉離場,我想他一定會后悔。為什么呢?我們發現,如果繼續堅持定投,不久就會迎來一波大牛市,定投也會收益頗豐。據測算,如果這位投資者不忘初心,一直堅持定投的話,在牛市頂端可以獲利91.2%,年化收益14.3%。

                    其實,還有一點該投資者沒有意識到,那就是:在震蕩向下的市場環境下,定投要比一次性買入好的多!同期大盤下跌20%左右,而提問的小伙伴定投虧損不到3%,相當于跑贏大盤17%,這就是定投的魅力。

                    “微笑曲線”看起來美好,但是別忘了,它是一個完整的定投周期!如果因為無法忍受初期的浮虧,只定投一半就中途離場,那后面定投能不能賺錢就和你無關了。這就是大多數人不賺錢的重要原因。

                    二、下跌行情下定投多久能賺到錢?

                    我們統計了上證綜指歷史上出現的五次大跌行情,來看下如果很不幸的定投在了高點,需要多久才能賺到錢。

                    數據來源:Wind、好買基金研究中心,上證綜指,統計區間1990.12—2018.4

                    數據來源:Wind、好買基金研究中心、Wind資訊

                    可以看到:在下跌行情中,少則需要20個月定投才能賺到錢,多則需要64個月,也就是2—5年左右。如果繼續定投到下一階段市場高點,定投的收益會很不錯。

                    面對市場下跌,人人都有恐懼心理,這時候很容易中途放棄定投。但是,如果多一些耐心和坦然、少一些恐懼和急躁,堅定不移的把基金定投做下去,終有收獲的那一天。只有克服了人性的弱點,才能走完定投這條長長的路。

                    三、怎么才能讓定投堅持下來?

                    1.要正確認識定投

                    定投不是萬能的,也不是穩賺不賠。盡管定投分批進場,可以不斷攤低平均成本,但是一旦市場發生系統性風險,也將不可避免地面臨大幅虧損的風險。又或者市場一直處于低位震蕩,定投賺錢也是較難的。

                    2.投資避免過于單一

                    不要只投1只基金,一旦市場風格輪動,基金和市場當下的投資風格不符時,也會面臨虧損。建議定投幾只不同風格的基金,可以分散風險,平滑收益曲線。從投資者心理來說,組合定投也更容易堅持。

                    3.合理規劃資金

                    定投的錢應該是“長錢”和“閑錢”。既然決定了定投,就要一如既往的堅持。不能因為一些不必要的借口就隨意終止定投計劃。比如:想旅游、手頭有點緊等等。還有,定投的錢一定得是閑錢,不能影響到正常的生活需要。

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